无限重复血的教训！800亿“金融央企”一夜倒塌

及时有效的中国金融监管系统，哪里去了？

　　继钱宝网、雅堂金融、两大平台后，唐小僧也在近日爆雷，民间三大“高额返利”平台全军覆没！

　　“天上掉馅饼”或者相信自己不是最后的接盘侠的民间投资人心里绝望，按照以往的经验，爆雷的网贷公司，根本拿不出钱付利息。

　　“你惦记着别人的利息，别人惦记着你的本金。”这句话正是网贷平台的真实反映，每一个做网贷平台的人，无不是玩资本的高手。

　　左手以高利润引进投资人的钱，右手以更高的利息放贷给借款人，玩来玩去发现，携巨款跑路的老板进了监狱，坐等赚利息的老板巨额亏损，也进了监狱。

　　网贷平台就是一颗雷，除了那几个拆弹专家，其余谁碰谁死，而且都是作死。

　　自称央企、750亿交易额无逾期

　　趣店在美国上市的时候，罗敏表示趣店的坏账率在0.5%以下，震惊了众人，比银行1.8%的坏账率都低了1.3%，是美国同行的1/10。

　　没想到竟然还有比趣店“更厉害”的网贷平台，唐小僧公众号上显示，2017年8月，唐小僧注册会员超1000万人，交易额超750亿元。截止2018年5月31日，唐小僧累计借贷53995笔，贷款金额达到9.3亿，零逾期！

　　看到这个数据，你可能认为唐小僧是全宇宙最牛逼的网贷平台了，其实还有比这更牛逼的，成立三年就成为中国民间借贷巨头之一的唐小僧，居然还有着“央企”背景。其实这都是假的...

　媒体报道，2017年1月20日，唐小僧母公司资邦金服被瑞宝力源战略重组，成为其子公司，而瑞宝力源自称是“央企”背景，所以唐小僧也成为有着“央企”背景的网贷平台。

　　记者调查发现，瑞宝力源之前与央企背景沾点边，其母公司中国瑞宝国际合作有限公司是1985年经国务院批准成立，但经过多次股权变更后，已经变成了民营企业，跟央企没什么关系。

　　瑞宝力源董事长刘琅也不是省油的灯，去年自己发行虚拟货币“亚欧币”，还打上了国家的名头，在网站上宣称 “政府监管—中国人自己的货币”、“第一家政府颁发营业执照的虚拟数字货币”，打着政府的名头诈骗40亿，已经被捕。

　　唐小僧也是同样的套路，打着“央企”背景的名义，大肆发布广告，有行业人士透漏，其每年的广告投放金额保守估计在5000万以上。

　　唐小僧自称是P2F模式的网络借贷信息中介服务平台，但实际上却是高额返现平台，有投资者在网上反映，唐小僧为刺激用户投资，推出了投资100元活期奖励30元现金的活动。

　　在唐小僧位于上海的总部被警方查封后，现场聚集了10多位投资人，涉及金额从几万元到300万不等。有人表示他投资的钱是准备买房子的钱，房子的定金都交了，现在到了付款的时候，但投资唐小僧里面的钱却取不出来。

　　低级作死：高利放贷、暴力催收、见光即死

　　假冒“央企”背景，大肆敛财的网贷公司毕竟是少数，不完全统计，中国的网贷平台超过5000家，而更多的网贷平台使用的是最低级的手法——放高利贷。

　　年利率超过36%的借贷被称为高利贷，不属于法律保护之内，但网贷平台的贷款年利率超过100%属于常态，更有甚至年利率超过400%，如果再加上逾期之后的利滚利，借1000块还10000块的事经常发生。

　　所以，面对如此高昂的利率，很多人纷纷入行，开发一款APP，再投入几十万到百万不等的金额，就可以开始运营。

　　这样的借贷金额较小，一般为1000元左右，借贷周期为半个月左右，但利息加上手续费可以达到两三百块钱。

　　在借款的时候，网贷平台不需要做信用审查，直接放贷，但是会纪录个人身份信息和手机通讯录，等到借款人逾期的时候，就开始了暴力催收。

　　最著名的暴力催收是对“裸贷”的催收，这种方式主要针对于女性，在借款前拍下全裸照片，逾期后平台联系借款人“洽谈”还款事宜，如果谈的顺利，达成以肉体偿还的交易，如果对方拒绝，则会在网上公布其照片威胁。

　　最后，在巨大压力下，选择自杀。

　　暴力催收的形式多种多样，但对于网贷平台来说，无非就两种简单粗暴的形式。

　　对于金额较小的，对其实行短信和电话轰炸，不仅对借贷人，还有对其通讯录里面的亲朋好友进行狂轰乱炸，一般家人会为其还上这样的贷款。

　　对于借款金额较大的，借贷公司会雇人直接上门催收，暴力恐吓。

　　实际上很多人在借贷之前就明白逾期会遇到什么问题，小额网贷平台没有接入银行信用体系，而他们在高利润、高风险下，只能进行暴力催收。

　　暴力催收的恶果是借款人自杀身亡，而这样的事情发生后，警方介入调查，发现网贷平台的各种问题，最后被封查倒闭。

　　实际上很多小额网贷平台都处于灰色地带，营业手续不全，资金不受国家监管，说好听点是网贷公司，说不好听点就是民间高利贷组织，只要见光就会死亡。

　　在网贷的江湖，根本没有真正的赢家

　　网贷平台的运营模式一般有两种，第一种是自己出资，然后贷给贷款人；第二种是自己开个平台，吸引投资人投资，再贷给贷款人。

　　这就是涉及到三个群体，网贷平台、贷款方和投资人。

　　贷款人是食物链的最低端，付出的是高额的利率，但随着网贷平台越来越多，贷款老炮也越来越多，以前是还不了钱被恐吓，现在是我就不还钱你咋地。

　　如果在银行贷款，有不良信用就难以贷款，但是在网贷平台就不存在这个问题，有人专门从各个平台贷款，能贷多少额度就贷多少额度，然后坚决不还款。

　　如今这样的贷款人已经形成了一个群体，相互支援，相互支招，就如上图所述，一个村庄所有人开始网贷，网贷平台只有倒闭的命运，但贷款人被起诉上了黑名单，一辈子也难以洗清。

　　如今的网贷平台已经很难从贷款人身上赚到钱，尤其是小额网贷平台，他们纷纷走上了第二种贷款的模式，拉投资人入局。

　　这里的投资人不是严格意义上的投资人，而是手里有钱的人，换一个称呼就是“韭菜”，跟区块链里面的“韭菜”没什么区别，只有被收割的命运。

　　以高额的利润吸引，比如唐小僧20%起的年利率，吸引用户投资，前期肯定能取出钱，在用户感觉平台是有保障后，后期大量投资的时候，收盘跑路，投资人被割“韭菜”。

　　实际上跟很多庞氏骗局一样，投资人很明白这里面的套路，但就在赌会不会成为接盘侠，没想到最后还真的成为接盘侠。

　　平台收集投资人的钱后，集资几十亿甚至几百亿，如果真按20%的年利率让用户提现，这还不亏的命都没了，所以，很多平台的负责人选择了跑路。

　　从跑路这一刻起，网贷所涉及的所有人全部成了输家。

　　互联网金融号称风险与利益并存，实际上这都是客套话，只有风险，没有利益，就看你是想做被骗的人，还是骗人的人。